ВР приняла закон «О потребительском кредитовании»

Принят закон, который регулирует отношения между кредитодателями, кредитными посредниками и потребителями. Возможные недостатки закона.

15 ноября Верховная Рада Украины приняла закон «О потребительском кредитовании» ( iportal.rada.gov.ua/meeting/stenogr/show/6359.html ), зарегистрированный как проект под номером 2455 ( w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc4_1?pf3511=54521 ). «За» проголосовали 247 депутатов.

Закон определяет общие правовые и организационные основы потребительского кредитования в Украине в соответствии с международно-правовыми стандартами в этой сфере.

Предусматривается создание механизм потребительского кредитования, который «обеспечит защиту прав и законных интересов как потребителей, так и кредитодателей в этой сфере, создаст надлежащее конкурентную среду на финансовом рынке, повысит уровень доверия населения к нему, обеспечит благоприятные условия для развития экономики Украины».

Закон регулирует отношения между кредитодателями, кредитными посредниками и потребителями при предоставлении услуг потребительского кредитования.

Закон устанавливает:

- обязанность кредитодателя предоставлять и разъяснять условия и особенности потребительского кредита;

- обязанность банка или другого финансового учреждения проводить оценку кредитоспособности заемщика;

- требования к рекламе в соответствии с Директивой ЕС 2008/48 о договорах потребительского кредитования, в частности, в части информации по эффективной процентной ставке. Запрещена реклама ноль процентов кредитов и кредитов без документального подтверждения финансового состояния заемщика;

- регулирует вопросы предоставления дополнительных и сопутствующих услуг по договорам потребительского кредитования. Потребитель будет проинформирован об эффективной, а не номинальной процентной ставке, начиная от рекламы кредита и заканчивая заключенным договором.

Действие закона распространяется на все потребительские кредиты, то есть на кредиты: для личных целей, семейных потребностей и не охватывает кредиты для предпринимательских целей.

Согласно этому закону, потребитель в случае досрочного возврата потребительского кредита платит кредитодателю проценты за пользование кредитом и стоимость всех услуг, связанных с обслуживанием и погашением кредита за период фактического пользования кредитом.

Кредитодателю запрещается отказывать потребителю в принятии платежа в случае досрочного возврата потребительского кредита.

Кредитодателю запрещается устанавливать потребителю любую плату, связанную с досрочным возвратом потребительского кредита. Условие договора о потребительском кредите, который предусматривает уплату потребителем какой-либо платы в случае досрочного возврата потребительского кредита, ничтожны.

В случае задержания потребителем уплаты части потребительского кредита и/или процентов минимум на один календарный месяц, а по потребительскому кредиту, обеспеченному ипотекой, и по потребительскому кредиту на приобретение жилья - минимум на три календарных месяца кредитор вправе по требованию возврата потребительского кредита в полном объеме, срок выплаты которого еще не наступил, если такое право предусмотрено договором.

Кредитор обязан в письменной форме сообщить потребителю о таком нарушении с указанием действий, необходимых для его устранения, и срока, в течение которого они должны быть осуществлены.

Если кредитор в соответствии с условиями договора о потребительском кредите требует осуществления платежей, срок уплаты которых не наступил, или возврата потребительского кредита, такие платежи или возврат потребительского кредита осуществляются потребителем в течение 30 календарных дней, а по потребительскому кредиту, обеспеченному ипотекой, и по потребительскому кредиту на приобретение жилья - 60 календарных дней со дня получения от кредитодателя сообщение о таком требовании. Если в течение этого периода потребитель устранит нарушение условий договора о потребительском кредите, требование кредитодателя теряет силу.

Законом установлено, что потребитель имеет право в любое время полностью или частично досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей. Договором может быть предусмотрена обязанность сообщение кредитодателя о намерении досрочного возврата потребительского кредита с оформлением соответствующего документа.

Если потребитель воспользовался правом возврата потребительского кредита путем увеличения суммы периодических платежей, кредитор обязан осуществить соответствующую корректировку обязательств потребителя в сторону их уменьшения и по требованию потребителя предоставить ему новый график платежей. Договором о потребительском кредите может устанавливаться порядок досрочного возврата потребительского кредита с учетом положений части третьей настоящей статьи.

Закон предусматривает реструктуризацию обязательств по договору о потребительском кредите, устанавливает очередность погашения требований по договору о потребительском кредите и особенности ответственности потребителя по договору о потребительском кредите.

Во время обсуждения законопроекта были высказаны определенные опасения относительно принятия закона в данной редакции (стенограмма заседания на сайте ВР ( iportal.rada.gov.ua/meeting/stenogr/show/6359.html )):

- сумма потребительского кредита не имеет верхней планки;

- потребительский кредит - это не только сумма кредита и проценты но и «другие платежи на условиях договора»;

- закон не распространяется на кредитные союзы;

- если договор кредитования не называется «договором», то не подпадает под действие этого закона, чем могут пользоваться так называемые быстрые кредиты;

- договор кредитования может быть заблаговременно расторгнут не в интересах потребителя, если кредитодатель не заложит в его тексте хоть одну «существенное условие» (статья 12).

- без согласия потребителя кредитодатель сможет изменить порядок расчета или процентную ставку.

OstanniPodii.com